결론부터 말하면, 특별하고 화려한 비법 같은 건 없다. 다만 오랫동안 고민하고 여러 가지 방법을 생각해보다 보니 몇 가지 원칙 정도는…

월급이 들어오면 가장 먼저 해야 할 일은 의외로 단순하다. 월급이 들어오는 순간 일정 금액을 먼저 따로 빼놓고, 나머지 돈으로 생활하는 것이다.

이번 달에 돈이 남으면 저축해야지라고 생각하는 것과 아예 먼저 떼어놓는 건 생각보다 큰 차이가 있다.

사람 마음이라는 게 눈앞에 돈이 있으면 자꾸 쓰게 된다. 그래서 순서만 바꿔도 결과가 꽤 달라진다. 먼저 저축할 돈을 빼놓고 남은 돈으로 생활하다 보면, 자연스럽게 그 안에서 지출을 맞추게 된다.

이렇게 따로 떼어놓은 돈은 다시 두 곳으로 나눠볼 수 있다.

한쪽은 SPYM처럼 미국 대표 지수를 따라가는 ETF에 넣어서 장기적으로 자산을 키워가는 방법이고, 나머지는 SGOV 같은 미국 단기채권 상품에 넣어 비교적 안전하게 보관하는 방법이다.

이렇게 두 바구니를 만들어두면 좋은 점이 있다.

주식이 크게 오를 때는 투자한 돈이 늘어나는 걸 기대할 수 있고, 반대로 시장이 크게 떨어질 때는 한쪽에 현금성 자산이 남아 있어서 마음이 조금 편해진다. 결국 모든 돈을 한곳에 넣는 것보다 심리적으로 버티기가 쉬워진다는 이야기다.

그냥 꾸준히 사는 게 제일 낫다는 이야기도 있다.

투자 관련 자료를 보다 보면 폭락이 오기만 기다렸다가 투자하는 것보다, 목돈이 생겼을 때 한 번에 넣거나 매달 정해진 금액을 꾸준히 넣는 방법이 오히려 더 좋은 결과를 내는 경우가 많다는 이야기를 접하게 된다.

생각해보면 이유는 어렵지 않다.

주식시장은 장기적으로 보면 계속 오르내리면서도 결국 우상향해왔다. 그렇기 때문에 시장에 들어가 있는 시간이 길수록 유리할 수 있다.

반대로 좀 떨어지면 사야지라고 생각하면서 기다리다 보면 정작 언제 떨어질지 알 수 없다. 그렇게 기다리기만 하다가 몇 달, 몇 년이 지나버릴 수도 있다. 그러다 보면 차라리 처음부터 조금씩 계속 샀을 때보다 결과가 더 좋지 않을 수도 있다.

그런데도 현금을 어느 정도 들고 있어야 한다고 생각하는 이유가 있다.

통계적으로는 그냥 꾸준히 투자하는 게 더 좋다고 하더라도, 실제로 그렇게 하는 게 생각보다 쉽지 않다.

시장이 20%, 30%씩 크게 빠지는 모습을 직접 보고 있으면 이야기가 달라진다. 주식 비중이 100%인 상태에서 계좌가 계속 크게 줄어드는 걸 보고 있으면 마음이 흔들릴 수밖에 없다.

어디까지 떨어질지도 모르고, 지금이 바닥인지 아닌지도 알 수 없다. 그러다 보면 평소에는 하지 않던 생각까지 하게 된다. “이러다 더 떨어지는 거 아닌가”, “그냥 지금이라도 팔아야 하는 거 아닌가” 하는 식이다.

이럴 때 현금이나 단기채권 같은 자산이 조금 남아 있으면 마음이 달라진다. 투자한 주식에서 손실이 나고 있어도 지금 여윳돈이 있으니까 조금 더 살 수 있다는 생각을 할 수 있기 때문이다.

그래서 내가 생각하기에는 현금을 가지고 있는 진짜 이유는 수익률을 최대한 높이기 위해서라기보다, 크게 떨어지는 시장에서도 흔들리지 않고 버티기 위한 장치에 더 가깝다.

결국 두 가지 생각을 적당히 섞으면 현실적인 방법이 나온다.

평소에는 시장이 오를지 내릴지 맞히려고 하지 않고 정해둔 금액을 꾸준히 투자한다. 그러다가 시장이 크게 떨어지는 상황이 오면 그때만 평소보다 조금 더 사는 것이다.

여기서 중요한 건 이번에는 내가 바닥을 맞혀보겠다는 생각을 버리는 것이다. 어디가 바닥인지는 아무도 모른다. 그래서 한 번에 모든 돈을 넣는 것보다는 하락한 정도에 따라 조금씩 나눠서 사는 게 현실적이라고 생각한다.

예를 들어 시장이 고점에서 20% 정도 떨어졌다면 조금 사고, 30% 정도 떨어지면 조금 더 사고, 40% 가까이 떨어지면 또 조금 더 사는 식이다. 이렇게 미리 기준을 정해놓으면 실제로 시장이 크게 빠졌을 때도 덜 흔들릴 수 있다.

반대로 시장이 다시 회복해서 예전 고점을 넘었다면, 추가로 넣었던 돈을 조금씩 줄이고 원래 정해놓은 비중으로 돌아가는 방법도 생각해볼 수 있다.

중요한 건 시장이 어디까지 떨어질지 맞히는 게 아니라, 시장이 크게 움직여도 내가 미리 정한 규칙을 지킬 수 있게 만드는 것이다.

조금 더 공격적으로 투자하는 사람들은 하락장에서 레버리지 상품을 활용하기도 한다.

예를 들면 나스닥100을 두 배로 따라가는 QLD나 세 배로 따라가는 TQQQ, 반도체 지수를 따라가는 SOXL 같은 상품들이다.

개별 종목 하나를 사는 것과 비교하면 지수 전체에 투자한다는 차이가 있다. 물론 레버리지를 쓰는 만큼 오를 때는 수익이 더 커질 수 있지만, 반대로 떨어질 때 손실도 훨씬 커진다.

그래서 이런 상품은 누구에게나 맞는 방법은 아니라고 생각한다. 특히 시장이 크게 흔들리는 구간에서는 생각보다 계좌가 빠르게 움직이기 때문에, 투자 경험이 많지 않다면 오히려 버티기가 더 어려울 수 있다.

실제로 투자 경험이 많은 사람들의 방식을 보면 평소에는 QQQM이나 SPYM 같은 일반적인 지수 ETF와 SGOV 같은 단기채권을 기본으로 들고 있다가, 시장이 크게 떨어지는 시기에만 QLD나 TQQQ, SOXL 같은 레버리지 상품을 활용하는 경우도 있다.

물론 이런 방식도 결국 시장이 다시 올라올 거라는 믿음이 있어야 할 수 있는 방법이다.

그리고 레버리지 상품은 구조 자체가 복잡하고 변동성도 크기 때문에 무조건 따라 할 만한 방법이라고 생각하지는 않는다.

가장 어려운 건 투자 방법을 아는 게 아니라 실제로 실행하는 것 같다.

이론적으로 보면 정말 간단하다. 평소에는 꾸준히 사고, 시장이 크게 떨어지면 조금 더 사고, 다시 회복하면 원래대로 돌아가면 된다.

그런데 막상 시장이 급락하면 생각이 달라진다. “지금 사는 게 맞나?”, “조금 더 기다리면 더 싸게 살 수 있는 거 아닌가?” 하는 생각이 계속 든다.

반대로 시장이 다시 오르기 시작하면 “조금만 더 오르면 팔아야지” 하다가 계속 욕심을 내게 된다. 그래서 결국 투자에서는 어떤 방법을 알고 있느냐보다, 내가 정한 방법을 실제로 계속 지킬 수 있느냐가 더 중요한 것 같다.

아무리 좋은 투자 방법을 알고 있어도 막상 시장이 흔들릴 때 겁이 나서 팔아버리거나, 오를 때 욕심을 부리면 의미가 없다.

그래서 나는 투자할 때 수익률을 얼마나 많이 올릴 수 있느냐만큼이나, 얼마나 오래 꾸준히 할 수 있는지가 중요하다고 생각한다.

미리 나만의 기준을 정해놓고 시장이 올라가든 내려가든 그 기준대로 움직이는 습관을 만드는 것이다. 그렇게 해야 큰 하락장이 와도 너무 겁먹지 않고, 반대로 많이 올랐을 때도 지나치게 욕심내지 않을 수 있다.

물론 정답이 하나만 있는 건 아니다.

누군가는 그냥 매달 정해진 금액을 꾸준히 투자하는 것만으로도 충분할 수 있고, 또 누군가는 현금을 조금 가지고 있다가 시장이 크게 떨어졌을 때 추가로 투자하는 방법이 더 잘 맞을 수도 있다.

결국 중요한 건 내 성격과 상황에 맞는 방법을 찾는 것이라고 생각한다. 남들이 어떤 방법으로 돈을 벌었다는 이야기를 듣고 그대로 따라 하기보다는, 내가 실제로 끝까지 지킬 수 있는 방법을 찾는 게 더 중요하다.

투자는 결국 오랜 시간 동안 해야 하는 일이기 때문이다.

화려한 방법이나 특별한 비법이 꼭 필요한 건 아닌 것 같다. 평소에는 꾸준히 돈을 모으고, 무리하지 않는 범위에서 투자하고, 큰 하락장이 왔을 때 사용할 수 있는 여유 자금도 어느 정도 남겨두는 것.

어쩌면 이런 단순한 원칙을 오랫동안 지키는 게 평범한 직장인에게는 가장 현실적인 방법일지도 모르겠다.

결국 투자에서 가장 큰 자산은 특별한 투자 기술이 아니라 꾸준함과 실행력이 아닐까 싶다.

이 글은 개인적인 생각을 정리한 내용이며 특정 종목이나 상품의 매수나 매도를 권하는 글이 아니다.

모든 투자에는 원금 손실의 위험이 있고, 투자에 대한 최종 판단과 책임은 투자자 본인에게 있다. 투자하기 전에는 충분히 정보를 찾아보고 자신의 재정 상황에 맞는지 신중하게 생각해볼 필요가 있다.

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